反观个人贷款业务，截至2025年末，该行个人贷款总额800.15亿元，较上年末减少172.97亿元，降幅17.8%，占比也由21.5%下降至16.2%。

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其中个人消费贷款359.9亿元，较上年末减少61.8亿元，降幅14.7%；个人经营类贷款257.8亿元，减少82亿元，降幅24.1%；住房按揭贷款182.4亿元，减少29.1亿元，降幅13.8%。

换言之，去年下半年在新行长万洁的带领下，该行实现了2.3亿元的净利润，才将全年净利润扭转为正。

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行业平均利润率持续下滑，几乎是必然结果。

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如果走到"换瓣"这一步，第二道难题随之而来：选机械瓣还是生物瓣？ 理论上，年轻人用机械瓣，老年人用生物瓣。

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这事儿，AI真干不了。

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供给一旦减少，定价权就会向少数留存者集中。

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